Crédit étudiant : 10 pièges à éviter
Si vous n’avez pas de bourse, un travail qui ne rapporte pas assez, que vous entrez dans une grande école, si vous avez fêté un diplôme, que vous avez dépensé l’argent gagné durant votre job d’été et que vous n’avez plus d’argent, vous pouvez souscrire à un crédit étudiant (ou un prêt étudiant).
1 Négociez un bon taux : le taux est important lors de la négociation, même une petite différence de taux peut vous faire gagner quelques précieux euros.
Exemple pour un crédit de 10 000 € (chiffres obtenus grâce à http://www.simuler-un-credit.com ):
- Pour un crédit étudiant à 2,8% sur 5 ans (mensualité 179 €), le crédit coûtera 728 €
- Pour un crédit étudiant à 3 % sur 5 ans (mensualité 180 €), le crédit coûtera 782 €
- Pour un crédit étudiant à 5 % sur 5 ans (mensualité 189 €), le crédit coûtera 1322 €
- Soit 594 € d’écart entre la première et la troisième offre !
2 Le prêt étudiant OSEO est garanti par l’état, pas par les parents. Ce crédit remplace le prêt d’honneur. C’est un prêt à taux bas et à de bonnes conditions (sans caution ni condition de ressources), mais attention, comme tout crédit, il faudra le rembourser. Les banques partenaires du crédit étudiant OSEO sont : CIC, Caisse d’épargne, Crédit-Mutuel, Banque Populaire, Société générale.
3 Pensez à rembourser par anticipation : marquez sur le contrat de votre crédit une clause vous permettant de rembourser par anticipation gratuitement, ainsi le crédit vous coûtera presque rien en intérêts si vous remboursez avant.
4 Vous n’avez pas besoin de justifier votre crédit : une fois le crédit étudiant obtenu, vous pourrez acheter un ordinateur, de la nourriture, payer les frais de scolarité, les livres, une voiture, un voyage, la carte de bus, un scooter, le logement, votre abonnement internet ou téléphone portable..
5 Comparez tous les crédits à la consommation, même ceux où il n’y a pas écrit « crédit étudiant ». Ce n’est pas parce qu’il y a écrit » crédit étudiant » sur l’affiche qu’il faut payer plus cher le crédit !
6 Prévoyez une marque de manœuvre : analysez bien votre budget, ne prenez pas une mensualité trop importante car en cas de coup dur, vous ne pourrez plus rembourser votre crédit et vous auriez des frais de pénalité à payer.
7 Pensez à vos futurs achats : avec ce crédit, pourrez-vous prendre un autre crédit pour acheter par exemple des meubles, de l’électroménager ?
8 Inspirez confiance à la banque : les banques se méfient des étudiants, elles pensent qu’ils auront du mal à rembourser. Lors de votre entretien avec votre banquier ou organisme de crédit, mettez en avant vos études (plus les études sont hautes, plus le crédit sera facile à obtenir) et le fait que vos parents peuvent se porter caution (caution parentale c’est le cas).
9 Evitez le risque de surendettement : reflechissez bien avant l’achat à crédit, car si vous avez besoin d’un autre crédit, vous ne pourrez plus en prendre. Ne pouvez-vous pas acheter ce bien d’occasion si c’est un bien matériel ?
10 Un crédit à la consommation bien négocié peut être plus avantageux qu’un crédit spécial étudiant : si votre dossier est bon (hautes études, sérieux sur votre budget etc…), le banquier vous fera un bon taux pour ne pas risquer de perdre son client.